Finanzierung

Eine Baufinanzierung im erstrangigen Bereich mit 60 % Beleihungsgrenze erhalten Sie derzeit wieder unter 4 Prozent, bei einer fünfjährigen Bindungsdauer sogar unter 3,5 %.

Es lohnt sich also noch - trotz Streichung der Eigenheimzulage seit dem 1.1.2006 - zu bauen. Denn das eigene Haus bietet eine Reihe von Vorteilen. Sie sind mit Ihrer Familie Ihr eigener Herr. Außerdem können Sie Ihr eigenes Heim beim Neubau nach Ihren Wünschen und den Anforderungen von Kindern gestalten. Am wichtigsten ist jedoch die Tatsache, dass Sie gleichzeitig für Ihr Alter vorsorgen. Denn im Gegensatz zur Miete schaffen Sie mit einer Baufinanzierung im Laufe der Jahre Vermögen in Form von Immobilien.

Die monatliche Rate für den Baukredit setzt sich aus einem Zins- und einen Tilgungsanteil zusammen. Durch das derzeit niedrige Zinsniveau werfen Sie sozusagen Geld zum Fenster heraus, wenn Sie mieten statt bauen. Doch Vorsicht, der Bau oder Kauf eines Eigenheims birgt auch Risiken in sich. Je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie haben, kann Ihre Verschuldung schon mit einem Schlag 200.000 Euro und mehr betragen. Risiken entstehen dadurch, dass die Zinsen in einigen Jahren höher sein können als heute (sehr wahrscheinlich!).

Richten Sie Ihre Finanzierung zu knapp am heutigen Zinsniveau aus, haben Sie möglicherweise ein Problem beim Auslaufen Ihrer Zinsbindung. Schulden sind verbindlich, auch wenn ein heute fest kalkuliertes Einkommen durch Arbeitslosigkeit wegfällt oder geringer wird. Ihr Eigenkapital sollte daher mindestens 20 bis 30 Prozent der Baukosten oder des Kaufpreises ausmachen. Banken finanzieren ohne zusätzliche Sicherheiten ohnehin nur bis zu 70 Prozent des Kaufpreises.

Da der Bankenmarkt in Deutschland heiß umkämpft ist, bieten einige Kreditinstitute sogar Finanzierungen bis zu 130 %. Neben dem Objekt werden Nebenkosten, Renovierung und Einrichtungen gleich mitfinanziert. Das kann ökonomisch Sinn machen, wenn Sie über ausreichendes Einkommen verfügen. Baufinanzierungen sind selbst im nachrangigen Teil deutlich günstiger als Ratenkredite. So mancher nutzt deshalb die Gunst für Umschuldungen.

Gehen Sie bei Ihrer Kalkulation von der Monatsrate aus, die Sie für die Finanzierung übrig haben. Wählen Sie in der derzeitigen Niedrigzinsphase eine lange Laufzeit und einen hohen Tilgungsanteil. Selbst Kredite mit einer Laufzeit von 20 Jahren können Sie schon für 5 Prozent Zinssatz erhalten. Soll Ihr Darlehen nach 20 Jahren bei 5 Prozent Zinsen vollständig getilgt sein und haben Sie monatlich 1.000 Euro zur Verfügung, so dürfen Sie in diesem Beispiel nicht mehr als 140.000 Euro Kredit aufnehmen. Gehen Sie also von Ihren Möglichkeiten und Risikoneigungen aus und suchen Sie sich danach ein passendes Objekt. Ein Kredit von 100.000 Euro zu 4,5 Prozent ist bei 5 Prozent Tilgung in rund 15 Jahren zurückgezahlt, bei 1 Prozent Tilgung erst in 38 Jahren. Wir rechnen Ihnen diese Effekte anhand Ihrer persönlichen Daten und Vorstellungen aus.

Achten Sie bei Verträgen mit Zinsbindungen auf Regelungen zur vorzeitigen Ablösung von Darlehen. Die Vorfälligkeitsentschädigungen mancher Banken sind nicht unbeträchtlich. Die günstigsten Kredite erhalten Sie übrigens meistens bei Direktbanken, die Ihre Leistungen im Internet ohne Verwaltungskosten anbieten.

In einem persönlichen Gespräch beraten wir Sie gerne über Ihre persönlichen Möglichkeiten. Sie können auch hier dirket Ihre Finanzierungsanfrage per Mail schicken.

Kontakt: Hans Rettberg | 0231-5570240 | per E-Mail bitte hier klicken

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